В российском законодательстве существует малоизвестная, но весьма эффективная процедура, которая позволяет избежать банкротства и освободиться от тяжелого бремени долгов. Этот механизм называется реструктуризацией долгов гражданина.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация долгов — это финансовая стратегия, направленная на изменение условий существующего долга с целью облегчения его выплаты. Это может включать в себя переговоры с кредиторами для изменения процентных ставок, сроков погашения, а иногда и основных условий займа. Реструктуризация может быть применена как в корпоративной, так и в частной сфере.
Прежде всего, реструктуризация позволяет компаниям и частным лицам смягчить финансовое давление, обеспечивая более гибкие условия по возврату средств. Она может быть осуществлена как в добровольном порядке, когда стороны договариваются о пересмотре долговых обязательств, так и в форме судебных процедур в случае невозможности достижения согласия.
Списание долгов: что это такое?
Списание долга представляет собой процесс, при котором часть или весь остаток долга прощается, и заемщик освобождается от обязательства его возврата. Это может произойти по решению кредитора, который решает отказаться от определенной суммы долга в обмен на урегулирование ситуации, либо через судебное решение.
Одним из примеров списания долга является случай банкротства. В случае, когда заемщик не в состоянии погасить свои долги, суд может принять решение о списании части или всех его обязательств перед кредиторами.
Часто считается, что реструктуризация лишь изменяет порядок выплат, не снижая финансовую нагрузку. На самом деле эта процедура предоставляет возможность сбросить неустойки, штрафы и даже до 50% от основной суммы долга.
Давайте рассмотрим два ключевых аспекта этого процесса:
1. Сброс неустоек, штрафов и части основного долга через реструктуризацию.
Как пишет credfixer.net, российское законодательство (ч.4 ст. 213.17 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)») позволяет утвердить план реструктуризации без согласия кредиторов, если это удовлетворит их требования больше, чем моментальное банкротство с последующей продажей имущества.
Для этого план должен предусматривать погашение не менее 50% основного долга. Судебная практика подтверждает возможность сброса части долга: примеры включают Определение АС Иркутской области от 23.04.2021 и решение АС Пермского края от 06.05.2021.
2. Списание всех остальных долгов после реструктуризации.
По завершении реструктуризации, даже тех долгов, которые не были включены в план, можно списать. Суды ориентируются на ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», освобождая гражданина от всех обязательств.
Примеры из судебной практики, такие как Определение АС Владимирской области от 24.03.2021, подтверждают эту практику. Однако стоит отметить, что существует и обратная практика, основывающаяся на решениях судов в период с 2016 по 2019 годы.
Таким образом, на сегодняшний день, если избежать признания себя банкротом критически важно (например, из-за государственной службы или должности директора), реструктуризация долгов предоставляет уникальную возможность списать до 50% от основного долга, а также все проценты и неустойки.
Эта процедура, несомненно, предоставляет гражданам решение финансовых проблем, не связанное с признанием банкротства, и дает возможность начать с чистого листа.
